当今处于数字化浪潮里，货币的形态一直在发生变化。一开始是实物形态，现在已经发展到了在探索数字货币的阶段。为什么会有这样的改变？让我们来好好了解一下货币发展的过程。

货币起源与实物货币

货币的起源与生产力的发展关系密切。在原始社会，生产力水平较为低下。那时，人们主要通过以物易物的方式进行交易，这种交易方式较为简单直接。例如在古代中国，贝壳和牲畜曾被当作实物货币来使用，人们用自己多余的物品去换取自己需要的物品。然而，这种交易方式存在明显的局限性，交易双方必须同时满足对方的需求，这种情况导致交易效率非常低下。随着交易的范围不断地拓展，实物货币已经很难再适应需求了，这样就促使了新的货币形态产生。

金属货币的兴起

生产力获得了更进一步的发展，于是金属货币随之而产生。在商周这个时期，中国有了青铜铸币。西方的古希腊以及古罗马大量地运用金银等金属来制作货币。金属货币具备容易进行分割以及便于保存等好处，能够依据交易的大小来进行分割，从而解决了价值衡量方面的难题。与此同时，它还不容易遭到损坏，非常适合长时间地进行储存。然而，在开采这个环节，金属货币成本较高。在铸造这个环节，金属货币成本也较高。它的重量方面存在问题，这限制了它的广泛使用。它的携带方面存在问题，这也限制了它的广泛使用。

纸币时代的到来

商业逐渐繁荣起来后，金属货币无法满足交易的需求。在北宋这个时期，世界上最早的纸币“交子”在四川地区开始出现。纸币依靠国家信用来支撑，它的制作成本比较低，并且便于人们携带和进行交易。政府发行纸币能够让货币的流通情况变得统一，对经济交流起到促进作用。不过，纸币可能会引发一个问题，那就是通货膨胀。纸币发行数量若过多，会使物价急剧上升。物价急剧上升后，会对经济的稳定产生影响。

电子货币的发展

现代社会来临后，网络技术得以迅速发展，移动支付也随之兴起。20 世纪末期，信用卡开始被广泛使用。近些年来，像支付宝、微信支付这样的第三方支付平台发展起来了。电子货币使支付效率得到极大提升，人们仅需一部手机，便可在任何时间、任何地点完成交易。同时，电子交易的记录是可以被查询的，这在财务管理方面具有便利性。然而，电子货币依赖于网络和技术系统。如果这些网络或技术系统出现故障，或者出现安全方面的问题，就会对交易的正常进行产生影响。

数字货币的探索

近年来，比特币以及全球性稳定币等加密资产开始兴起。它们引发了新一轮关于私铸货币、外来货币与法定货币的竞争。这些加密资产通过去中心化技术来处理支付交易。然而，它们会对国家的货币主权造成侵蚀。与此同时，现钞面临着数字化的压力，并且公众实际上有获取和使用数字化央行货币的需求。央行承担着国家信用的提供职责，因此有必要提供数字化的现金供给，其目的在于维护货币金融体系的稳定。

数字人民币的意义

从 M0 管理模式的角度来看，发行数字人民币是有必要的。它是按照现有的货币发行体系来进行的。在这个体系里，中央银行处于核心位置，对其进行全生命周期的管理。同时，商业银行等机构负责兑换和流通方面的服务工作。数字人民币采用的是中心化管理方式，在支付的同时就能完成结算。这种方式能够提升商户资金的周转速度，对解决中小企业的流动性问题有帮助，还能提升货币的流通速度以及货币政策的执行效率。它一方面是对现有电子支付体系的补充，另一方面具备一些与电子支付工具不同的新功能。

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